Custos na compra de imóvel: entenda o que levar em consideração na hora de fazer as contas

Comprar um imóvel é um dos maiores investimentos que muitas pessoas farão em suas vidas. Mas além do preço de compra, existem diversos outros custos que devem ser considerados para que a transação seja realizada de forma tranquila e sem surpresas desagradáveis.

Neste artigo, vamos entender em detalhes os principais custos na compra de um imóvel!

Taxas e impostos para adquirir um imóvel

O preço de compra do imóvel é o custo mais evidente e significativo. Ele varia de acordo com a localização, tamanho, tipo (apartamento, casa, terreno) e estado de conservação do imóvel. Certifique-se de negociar o melhor preço possível e entenda todos os detalhes do contrato antes de fechar o negócio.

Mas para se planejar financeiramente para comprar seu imóvel é preciso se atentar também aos impostos e taxas que incidem na hora da aquisição. Assim, recomenda-se reservar cerca de 5% do valor do imóvel para pagar os custos da compra do imóvel.

Aqui estão basicamente as três despesas que você deve compreender bem:

• ITBI, o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis
• Taxa de escritura pública
• Registro de imóveis

Vamos entender cada um deles?

Impostos de Transmissão

Os impostos de transmissão, como o ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), são obrigatórios e variam de acordo com a legislação do seu município. Eles são calculados com base no valor do imóvel e devem ser pagos para registrar a propriedade em seu nome. Em média, esse imposto gira em torno de 2% a 3% do valor do imóvel.

É esse tributo municipal que garante que seja feita a transferência do bem do antigo proprietário para o comprador. Ou seja, só após a comprovação desse pagamento é possível realizar o registro do imóvel no nome do novo dono, assim como a matrícula atualizada do bem no cartório de registro de imóveis.

Abaixo, destacamos os ITBIs de cidades em que a Meu Metro Quadrado atua:

• Balneário Camboriú (SC): 3%
• Florianópolis (SC): 2%
• São Paulo (SP): 3%
• Rio de Janeiro (RJ): 3%

Taxas de escritura pública

A escritura pública é elaborada por um tabelião que registra a transação de compra e venda. Essas taxas variam de acordo com o valor do imóvel e o Estado em que a transação ocorre. Mas, geralmente, o valor fica em torno de 1% do valor do imóvel.

Em casos de financiamento, o proprietário terá a matrícula registrada em seu nome, somente após quitar todas as parcelas e o banco emitir um termo de quitação de alienação da hipoteca. Mas até lá, o contrato de financiamento possui força de escritura pública e substitui legalmente a escritura pública lavrada em cartório de notas.

Registro de Imóveis

Somente após o pagamento do ITBI e da escritura pública você pode fazer o registro do imóvel. É aqui que ocorre de fato a transferência de propriedade.

O registro de imóveis é necessário para comprovar legalmente a sua posse sobre o imóvel. Os custos de registro variam conforme o valor do imóvel e a localização. Em média, também corresponde a cerca de 1% do valor do imóvel.

Imóvel financiado e o CET

Agora, se você pensa em financiar um imóvel, há outros custos que estão envolvidos no processo de compra. Para facilitar, é importante ficar atento à sigla CET, que nada mais é do que o Custo Efetivo Total do financiamento.

Ou seja, como o próprio nome diz, é o valor completo do que você pagará com encargos e despesas incidentes para conseguir fazer a operação de financiamento.

Importante notar que o CET deve obrigatoriamente ser informado na hora da contratação do financiamento. Nem todas as instituições financeiras deixam este valor claro e destacado para o cliente, e por isso, um corretor de imóveis pode ajudar você a tirar essas dúvidas e a entender exatamente o que você contratará.

CET é dado essencial para financiar imóvel

Como explicamos, o CET representa basicamente o valor final e real da dívida que você contratará. Geralmente quando o comprador vai simular um financiamento, ele fica muito atento à taxa de juros e à quantidade de parcelas. Elas são essenciais sim, mas o CET também deve ser uma prioridade da sua atenção.

A taxa de juros é apenas uma parte que é englobada no CET. Assim, o Custo Efetivo Total é um valor mais abrangente e exato do que a taxa de juros, já que inclui todos os custos adicionais das condições de empréstimo.

O CET é um valor percentual e deve ser detalhado para você antes da assinatura de qualquer contrato. Ele é regulamentado pela Resolução CMN 3.517/07 do Banco Central, ou seja, obrigando toda instituição financeira a informar esse percentual aos clientes.

Entenda os encargos e despesas que podem compor o CET

• Taxa de juros: é o valor do financiamento que geralmente mais chama atenção do comprador, pois incide sobre cada parcela. A taxa de juros é definida por cada instituição financeira e varia de acordo com vários fatores, como a localização do imóvel, a idade do comprador e o prazo de pagamento. Ela é diretamente atrelada à taxa básica de juros do Brasil, a Selic.

• IOF: é um imposto federal e de cobrança obrigatória que incide sobre operações financeiras.
• Taxa de análise de crédito ou de abertura de cadastro: inclui a verificação da situação financeira para saber se há condições de o comprador quitar a dívida.
• Seguros: serve como garantia do pagamento do financiamento ao banco. Entre os seguros obrigatórios estão o de morte ou invalidez permanente e o de danos físicos ao imóvel.
• Outras cobranças: a depender do banco, custos extras podem ser acrescidos no CET como, por exemplo, tarifa de cadastro, taxa de administração para cobranças e boletos, avaliação do imóvel, análise jurídica e documental.

Visita ao imóvel: 5 dicas para observar e fazer uma análise detalhada.

Custos com profissionais

Corretagem

A comissão de corretagem é uma taxa paga ao corretor imobiliário pela intermediação na compra do imóvel. A porcentagem da comissão é negociada entre o comprador e o corretor e deve ser acordada previamente. Este é um valor que geralmente é percentual e varia conforme a negociação e o valor do imóvel. Assim, é um custo que tem uma variação muito grande.

Advogado do ramo imobiliário

Contratar um advogado especializado em direito imobiliário pode ser fundamental para revisar o contrato de compra e venda, garantindo que seus interesses sejam protegidos. Os honorários do advogado são uma despesa adicional que não deve ser negligenciada.

Avaliador imobiliário

Um avaliador imobiliário profissional pode ser necessário para determinar o valor real de mercado do imóvel, especialmente se você estiver buscando financiamento. Assim, os custos dessa avaliação também devem ser considerados.

Ajuda para calcular os custos na compra do imóvel

Comprar um imóvel é uma conquista importante para muitas pessoas, mas também é uma decisão financeira complexa. Por isso, antes de assinar qualquer contrato, é essencial fazer um planejamento financeiro detalhado, considerando todos os custos mencionados.

Conte com a ajuda de um corretor imobiliário para garantir que você esteja preparado para todas as despesas associadas à compra do imóvel!